Pelaburan Emas

Seperti yang dijanjikan sebelum ni, aku akan menyambung sessi knowledge sharing mengenai kaedah membiakkan duit melalui pelaburan emas. Bagi sesiapa yang tak tahu apa-apa mengenai pelaburan, anda digalakkan membaca entry mengenai asas pelaburan serta terminologies yang digunapakai dalam bidang pelaburan. Ini adalah bagi mengelakkan kekeliruan dan persoalan serta kemudahan untuk memahami entry kali ini. Anda boleh membaca entry asas pelaburan tersebut DI SINI.

Pelaburan Emas (Gold Investment) - Dah lama orang bercerita mengenainya, tapi masih ramai juga yang tak tahu macam mana nak mula berkecimpung dalam bidang ni. Juga ramai yang tak tahu perkara asas mengenai pelaburan emas ni. Jadi, di sini aku nak buat sedikit knowledge sharing about gold investment. Aku takdelah pakar sangat, cuma boleh la nak share sikit-sikit apa yang aku tahu..hehe

Pelaburan emas merupakan long term investment. Ia bukan seperti pelaburan saham, hari ni beli esok lusa nak jual, terus dapat untung. Ini kerana terdapat margin yang agak besar antara harga jual dan harga beli. Sebagai contoh, harga beli hari ini RM136 per gram, harga jual RM128 per gram. Margin adalah sebanyak RM8. Kita beli 1gram emas hari ini dengan harga RM136 then hold kejap dua tiga hari. Then tetiba harga naik jadi RM140. Kita rasa dah dapat untung tapi sebenarnya belum untung kerana kalau kita nak jual, kena tengok harga jual, iaitu kena tolak margin RM8, jadi kita jual dengan harga RM132 sahaja sedangkan kita beli dengan harga RM136. Jadi kita rugi RM4.

Tetapi, kalau kita betul-betul nak jual dan mendapat untung pada harga RM140 tu, kita boleh jual kepada rakan-rakan kita atau sesiapa yang berminat untuk beli dengan harga jual RM140 tersebut atau boleh negotiate sikit kepada RM139. Barulah dapat untung RM3.

Tetapi, apa yang kita perlu buat sekiranya harga emas terus menurun selepas kita membelinya? Di sini saya ada tiga nasihat yang mungkin berguna. Pertama, jangn terlalu tamak. Jangan tamak ketika membeli dengan membeli banyak-banyak sekaligus walaupun kita rasa harga pada hari kita membeli emas tu adalah harga terendah dalam beberapa tahun. Kita perlu ingat, duit yang kita ada mungkin diperlukan di saat-saat kecemasan sedangkan emas sukar untuk dicairkan. Jadi, jangan menggunakan semua duit saving yang kita ada untuk membeli emas. 

Nasihat yang kedua, kita perlu hold sahaja emas yang ada dengan syarat follow nasihat yang pertama tadi. Kita hanya perlu menunggu harga emas akan menaik semula. Mungkin selama setahun atau lebih. Percayalah, harga emas akan meningkat, cuma mengambil masa. Kalau kita lihat kepada historical graph 5-10tahun, bentuk grafnya sentiasa meningkat. Boleh rujuk graf di bawah.

Gold price movements in 5-years

Gold Price movements in 10-years. Kita boleh lihat pergerakan menurun yang sama pada tahun 2009 dengan 2013. Namun harga semakin meningkat selepas tahun 2010.

Gold price movements in 30-years.

Dan nasihat yang ketiga, simpanlah emas kerana duit yang kita pegang pada hari ini juga bersandar kepada emas. Seandainya rizab emas sudah habis, maka duit ditangan kita hanyalah kertas yang tak bernilai.. wang kertas yang kita pegang hari ini hanyalah sebagai bahan perantara bagi mempermudahkan urusan seharian. 

Di zaman rasulullah dahulu, baginda menggunakan dinar dan dirham dalam urusan perniagaan harian. Ini kerana terdapat hadis yang mengatakan, Abu Bakar Ibn Abi Maryam melaporkan bahawa beliau mendengar Rasulullah SAW telah bersabda, "Akan Tiba satu zaman di mana tiada apa yang tinggal dan boleh digunakan oleh umat manusia, maka simpanlah Emas dan Perak" (Musnad Imam Ahmad Ibn Hanbal). Namun begitu, majoriti pendapat mengatakan hadis ini adalah dhaif. Wallahu'alam.

Selesai mengenai teori dan kaedah dalam transaksi pelaburan emas. Bagaimana pula nak mempraktikkannya? InsyaAllah, saya akan menunjukkan secara details mengenai cara-cara membeli emas dalam entry akan datang. 

Manage Your Money

Tahun 2014 lebih sinonim dengan gelaran Tahun Kesengsaraan Rakyat apabila hampir semua orang bercakap-cakap tentang segala kenaikan yang membebankan rakyat di negara kita, Malaysia. Malahan perkataan 'NAIK' dan 'TURUN' menjadi terlalu sensitif sehinggakan sesiapa sahaja yang menyokong 'NAIK' akan dikritik habis-habisan, manakala yang menyokong 'TURUN' akan dijulang-julang. Namun setiap 'NAIK' dan 'TURUN' ada penyokongnya yang tersendiri. Bagi aku, aku menyokong 'NAIK' untuk amalan dan keimanan, dan aku juga sokong 'TURUN' untuk harga barang. Hanya orang yang bodoh sahaja yang suka harga barang NAIK!

Entry kali ini bukanlah berkaitan dengan 'NAIK' atau 'TURUN' sebenarnya. Sekadar pembuka qalam sahaja. Kali ini aku nak berkongsi sedikit tips untuk menguruskan kewangan agar kita dapat trace ke mana duit yang kita belanjakan setiap bulan. Dari situ, dapatlah kita cut-cost yang mana tidak terlalu penting dalam perbelanjaan bulanan kita. Walaupun tips ini tidak dapat membantu untuk menambahkan pendapatan, tetapi sekurang-kurangnya kita tahu ke mana setiap sen duit kita dibelanjakan. 

Aku mula membuat kira-kira pendapatan dan berbelanjaan sebaik sahaja mula bekerja pada tahun 2010. Daripada rekod kewangan yang dibuat, ternyata ia dapat memberi banyak kebaikan bukan sekadar merekod perbelanjaan harian, tetapi juga perbelanjaan lain seperti bayaran zakat, sedekah, simpanan dan lain-lain. Dengan rekod yang dibuat dapat membantu kita untuk mengira segala perbelanjaan tersebut dalam satu tahun. Selepas itu bolehlah kita analisis, contohnya berapa banyak duit yang telah kita sedekahkan untuk tahun tersebut. So that, next year kita boleh tambah lagi saham akhirat tersebut.. 

Tanpa membuang masa berceloteh dengan lebih panjang lagi, jom ikuti langkah-langkah untuk membuat rekod kewangan sendiri. Actually aku dah sediakan satu template untuk merekod segala transaksi kewangan. Kalau dalam syarikat, benda ni dikenali sebagai Profit and Loss(P&L). 

Mula-mula, tugas anda hanyalah download template tersebut DI SINI. Anda boleh mengubah template tersebut mengikut kesesuaian masing-masing. Kemudian, rekod setiap pendapatan dan perbelanjaan mengikut template yang disediakan tadi. 

Di dalam template tersebut, terdapat 4 tabs iaitu Akaun Bank, Statement, Other Income, dan Other Expenses. Memang agak menyusahkan sebenarnya nak update especially dalam tab pertama iaitu Akaun Bank. Tapi percayalah, ia amat berguna especially ketika sesuatu berlaku pada duit kita yang berada dalam akaun bank tersebut, contohnya seperti 'Macau Scam'. Dengan membuat rekod seperti ini, kita dapat mengesan sebarang kejadian yang tidak diingini dengan cepat. 

Aku tahu, memang semua orang TAK gigih nak mengupdate benda alah ni every time withdraw atau bank in duit dalam akaun. Aku pun malas jugak. So, aku nak share tips yang seterusnya bagi kita-kita yang takde masa nak mengupdate benda alah ni. Caranya macam ni. For every month, isikan budget perbelanjaan dalam Tab P&L. Lepas tu, kirakan total budget perbelanjaan yang perlu dikeluarkan untuk sebulan. After that, withdraw je lah duit total tuh. Sekiranya total cash yang diperlukan untuk sebulan adalah sangat banyak, maka lebih elok withdraw separuh atau satu pertiga sahaja daripa jumlah perbelanjaan tersebut supaya kita tidak membawa cash terlalu banyak dalam wallet.

Next, asingkan duit mengikut budget dalam partition yang berbeza. Aku percaya, setiap purse or wallet ada banyak partition kan.. So, letaklah duit belanja makan dekat partition pertama, duit minyak kereta dalam partition kedua dan seterusnya. Dengan cara ini, secara tak langsung dapat mengingatkan kita agar tidak boros ketika berbelanja. Kalau hari ni makan kat restoran mahal, esok lusa pandai-pandailah cut-cost untuk makan sederhana atau berpuasa pula agar tidak gigit jari masa hujung bulan. 

Akhir sekali, tips yang paling penting adalah DISIPLIN dan istiqamah dalam merekod segala transaksi kewangan kita. Ambillah sedikit masa untuk merancang dan menganalisis kewangan kita. Jujurlah pada diri sendiri. Kalau kita belanja melebihi budget, rekodlah jumlah yang sebenar. Jangan main tipu dengan budget sendiri, sebab ia samalah seperti kita menipu diri sendiri=))

Membiak Duit

Membiak Duit - pelik sangat ke perkataan ni? tak pelik pun.. maksudnya adalah kita mengembangkan duit yang kita ada daripada RM10 jadi RM12, RM100 jadi RM150... macammana tu? banyaklah caranya seperti berniaga, bersedekah, menyimpan di bank, melabur dan lain-lain.. bagaimana pula bersedekah boleh mengembangkan duit kita? bukan makin kurang ke? nanti aku cerita di lain entry pasal mengembangkan duit melalui sedekah ni. Dalam entry kali ni, aku nak cerita bagaimana nak membiakkan duit melalui pelaburan. 

First of all, mari kita belajar perkara asas dalam pelaburan. Dalam pelaburan ada tiga perkara yang selalu dijadikan guideline oleh pelabur-pelabur hebat iaitu "buy low sell high, don't put all eggs in one basket, and high risk high return". Don't put all eggs in one basket means diversified atau pelbagaikan jenis pelaburan kita. Jangan letak semua duit kita dalam pelaburan emas sahaja, tapi kita boleh juga letak sebahagian duit tu dengan membeli rumah dan sebagainya. Seandainya kita rugi dalam pelaburan saham, kita masih ada rumah untuk disewakan bagi mendapatkan keuntungan. 

High risk high return - kalau kita takut rugi banyak, carilah pelaburan yang low risk seperti letak duit dalam saving account di bank. kalau letak dalam RM4ribu dalam sebulan dapat la RM4+/-. Pelaburan macam ni memang takde risiko langsung, even kalau bank tu bankrap sekalipun duit kita masih selamat sebab dilidungi PIDM. Tapi return yang kita dapat pun sikit saja lah. Berbanding dengan higher risk seperti pelaburan saham, kemungkinan kita akan rugi banyak kalau harga dia jatuh, itu risikonya, Tapi ia akan jadi higher return kalau harga naik banyak... 

Buy low sell high - maksudnya kita beli ketika harga sedang jatuh, dan kita jual semula bila harga sedang naik, baru dapat profit. tapi perlu berhati-hati takut-takut kita beli masa harga tengah jatuh, lepas kita beli tu harga terus jatuh menjunam..rugi lerrr... part ni kena belajar observe and monitor the movement of historical prices in graph. nanti aku cerita dalam entry lain pulak.. 

Next, kita belajar tentang terminologies in investment pulak. Ada tiga terms yang paling basic tapi orang ramai sering keliru iaitu Harga Jual, Harga Beli dan Margin. Secara mudahnya, 3 terms ini merujuk kepada peniaga. Semasa customer hendak membeli sesuatu, contohnya emas, customer membayarnya dengan menggunakan Harga Jual kerana peniaga tersebut yang menjual emas tersebut. Semasa customer hendak menjual emas, customer menggunakan Harga Beli kerana peniaga emas tersebut yang akan membelinya.

Dalam satu-satu masa, Harga Jual sentiasa lebih tinggi daripada Harga Beli. Perbezaan antara Harga Jual dengan Harga Beli dinamakan Margin. Margin inilah keuntungan bagi peniaga-peniaga emas atau saham terutamanya di saat pasaran saham atau emas sedang merudum.

Untuk lebih faham mengenai transaksi jual beli ini, mari kita lihat pada situasi ni. Adi ingin menukar duit RM100 kepada duit USD. Jadi, Adi pergi ke kaunter tukaran wang asing yang biasanya disebut BDC iaitu Bureu D'Change. Sebagai contoh Harga Beli USD adalah RM2.83 dan Harga Jual adalah RM3.03. Maka, marginnya adalah RM0.20. Dengan duit sebanyak RM100, Adi mendapat tukaran sebanyak USD28.30. Datang pula customer lain bernama Fikah, ingin menukar duit USD30.30 kepada duit Ringgit Malaysia. Dengan duit USD30.30, Fikah mendapat tukaran sebanyak RM100. Dalam dua transaksi ini, BDC telah membeli duit RM100 dengan USD28.30 dan menjualnya dengan harga USD30.30, maka dia telah mendapat keuntungan sebanyak USD2 yang mana bersamaan dengan RM6+/-.

Bagi transaksi di atas, kita dapat lihat keuntungan tersebut diperolehi oleh BDC atau peniaga-peniaga. Tetapi melalui pelaburan, kita juga dapat memperoleh keuntungan dengan kaedah yang sama seperti transaksi di atas. Nak tau caranya? tunggu entry yang akan datang. InsyaAllah, aku akan bercerita macammana nak membiakkan duit dengan menggunakan kaedah seperti transaksi di atas melalui pelaburan emas yang semakin mendapat perhatian dikalangan pelabur-pelabur masa kini. 

Krisis Kewangan

Setiap orang pasti pernah mengalami saat genting berhadapan dengan krisis kewangan macam aku ni, or even mungkin jauh lebih teruk lagi kan. Sebelum ni, banyak kali jugak aku menghadapinya, tapi setakat ni takdelah terlalu serius sampai terpaksa berhutang ahlong. Ini kerana aku menguruskan kewangan dengan sangat teliti. Namun, bagi aku krisis kali ini adalah yang paling teruk.. 

Baki dalam saving akaun tinggal RM19.19 pada awal bulan..pertama kali dalam hidup saving aku hanyalah sebanyak tu.. Gaji pulak lambat lagi nak masuk.. Puas aku fikir mana nak korek untuk bayar kereta dan nak survive selama lebih kurang 3minggu lagi..

Antara idea 10sen yang muncul dalam kepala adalah check samaada company ada bagi advance salary memandangkan next week adalah raya haji.. Pastu fikir takde ke orang berhutang dengan aku dan nak bayar hutang. Dan yang ketiga aku teringat dengan si penipu masa aku berbisnez jual prepaid 6tahun yang lalu yang mana aku ditipu sebanyak RM110..alangkah bertuahnya kalau terbuka pintu hati dia nak bagi balik duit yang dia tipu tu.. Tu dia, punya lah pikir sampai aku boleh ingat kembali zaman dahulu kala..haha

Sepanjang perjalanan pergi dan balik kerja, aku masih lagi berfikir macammana nak dapatkan duit. Setelah 2-3hari berfikir, tetiba aku teringat ada kawan aku hutang RM400. Alhamdulillah, dah nampak jalan.. terus aku contact kawan aku tu menagih hutang..huhu... dengan duit tu dan tambah cikit lagi, memang cukuplah untuk bayar kereta untuk bulan ni..syukur allhamdulillah...kholas!

Krisis kewangan kali ni sebenarnya berpunca disebabkan aku menggunakan kesemua duit saving hampir RM10 ribu untuk 'sesuatu'.. pada anggaran kasar, perbelanjaan tersebut hanyalah dalam RM5-6 ribu, tapi tak sangka pulak sampai RM10 ribu... so, terpaksalah korbankan kesemua duit saving yang ada. itupun balance selepas bayar deposit kereta RM7 ribu bulan 5 baru ni.. kalau dikira-kira aku telah menggunakan RM17 ribu dalam masa 4bulan jer.. memanglah boleh jatuh miskin macam nih! Nasib baik investment emas yang ciput tu belum sempat tergadai lagi..hoho.. 

Disebalik krisis kewangan yang aku alami kali ni, aku dapat melihat sesuatu.. aku teringat isi kandungan buku "Mudahnya Menjemput Rezeki", harta kita yang sebenar adalah harta yang kita manfaatkan, yang kita belanjakan. Harta itu yang menjadi milik kita di akhirat nanti. Mungkin sebab tulah Allah bagi solution sebanyak RM400 tu. Semoga RM10 ribu yang dibelanjakan tu diterima sebagai amalan kebajikan untuk top-up harta di akhirat kelak..ameen...